兰州银行违规运送资金被罚 股东竟成债务人白衣骑士?

《投资者网》汪下弟

近日,兰州银行收到两张罚单,因违规向当地 政府融资等被罚20万元;同时,公司曾多次 为东及关联方提供借款 ,借款 方乃至 包括失期 被执行人,这些行为或导致公司不良借款 率上升。

此外,兰州银行和上市公司*ST皇台(7.470, 0.00, 0.00%)(000995.SZ)存在千丝万缕的关系。在*ST皇台因三年接连 亏本 将被暂停上市之际,却迎来兰州银行的第五大东甘肃盛达集团股份有限公司(以下简称“盛达集团”)的入主,同时,兰州银行和*ST皇台的借款 胶葛 仍在进行。值得留意 的是,*ST皇台在深交所上市,而两次冲击IPO未果的兰州银行也选择在该地上市。

“关系户”或致不良率上升

4月2日,兰州银行白银分行收到白银银保监分局两张罚单。其间 ,兰州银行白银分行因违法违规向当地 政府提供融资、并违规承受 当地 政府变相担保承诺 ,依据 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,罚款20万元。

此外,屈忠娣作为兰州银行白银分行时任行长,负有主要领导和管理职责 ,依据 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条,处以警告 。

《2019年兰州银行股份有限公司绿色金融债券(第一期)信用评级陈述 》(以下简称“《评级陈述 》”)显示,中诚信国际评定兰州银行的主体信用等级为AAA,评级展望为安稳 ,评级考虑了当地 政府的大力撑持,包括前史 不良资产的消化处置,以及该行与当地政府较为亲近 的关系。截止2018年6月末,兰州市财务 局及其他国有股东算计 持有该行28.69%的股权。

依据 2018年招股书显示,兰州市财务 局是兰州银行的发起人股东之一,持有公司4.98亿股股份,占总股本的9.72%,是第一大股东;第二大股东为兰州国资投资(控股)建设集团有限公司(以下简称“兰州国投”),兰州国投是兰州市国资委部属 兰州建设投资(控股)集团有限公司的全资子公司,兰州国投持有兰州银行的4.03亿股股份,占总股本的7.87%。

兰州银行2017年年报显示,公司努力拓展三农事务 开展 新渠道,强化精准扶贫借款 管理;稳健推进“万企方案 ”和“助创贷”事务 ,推出“税e通”,晋级 “政采贷”,其间 “万企方案 ”是政府引导,财务 贴息,银行承办的项目。

另外一 方面,公司与股东及关联方关系紧密,多次 向其借款 。2018年招股书显示,截止2017年12月31日,兰州银行最大十家单一借款人中,甘肃天庆房地产集团有限公司(以下简称“天庆房地产”)借款 金额为8.9亿元,占借款 总额比例为0.63%,占资本净额比例为3.94%。天庆房地产是兰州银行股东兰州天庆房地产开发有限公司的母公司。

甘肃省国有资产投资集团有限公司是兰州银行的第五大借款主体,借款 金额为8亿元,占借款 总额比例为0.56%,占资本净额比例为3.54%,该公司是兰州银行的股东,占比2.79%。

白银有色(4.090, 0.00, 0.00%)集团股份有限公司(以下简称“白银有色”)是兰州银行的第六大借款主体,借款 金额为8亿元,占借款 总额比例为0.56%,占资本净额比例为3.54%。白银有色的股东包括甘肃省新业资产运营 有限职责 公司(以下简称“新业资产”),而新业资产也是兰州银行的股东。

甘肃金融控股集团有限公司(以下简称“甘肃金控”)是兰州银行的第九大借款主体,借款 金额为7亿元,占借款 总额比例为0.49%,占资本净额比例为3.10%。甘肃金控通过华龙证券股份有限公司(以下简称“华龙证券”)直接 持股兰州银行股份,华龙证券持有兰州银行0.71%股份。

此外,在兰州银行初度 冲击IPO的2016年招股书中,公司的股东甘肃建新实业集团有限公司(以下简称“建新实业”)向兰州银行借款 及垫款余额为6.38亿元,且未显示有任何异常;但2018年招股书显示,截止2015年12月31日兰州银行最大十家单一借款人中,建新实业的借款 金额位列第一,为6.38亿元,但是 该笔借款 的五级分类为注重 类。这两份招股书对建新实业的借款 分类存在差异。

值得留意 的是,建新实业被列为失期 被执行人。在中国执行信息公开网中显示,建新实业有3条失期 记载 ,立案时间分别为2016年7月7日、2016年5月18日、2016年5月18日。

兰州银行违规向当地 政府提供融资、向股东及关联方发放借款 ,或形成 公司不良借款 率上升。

为下降 不良借款 率,公司曾于2008年和2016年两度处置不良资产,算计 处置不良资产及逾期借款 金额31.59亿元,其间 本金算计 28.42亿元,转让价格算计 28.42亿元。